Welche Banken in der Schweiz gewähren Privatkredite?
- Verfasser: Iohan Colarusso
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Welches sind die wichtigsten Finanzinstitute im Bereich Privatkredit in der Schweiz? Was unterscheidet sie? Welche Vor- und Nachteile haben die einzelnen Institute?
Die Informationen zu den einzelnen Banken betreffen:
- Zinssätze
- Kreditrahmen
- Laufzeiten
- Versicherung für den Todesfall
- Versicherung bei Krankheit und Unfall
- Versicherung bei Arbeitslosigkeit
Banken, die Kredite an Privatpersonen verleihen
Auf dem schweizerischen Verbraucherkreditmarkt gibt es 8 Institutionen:
- Migros Bank
- Credit-now (Credit Suisse)
- Cembra Money Bank
- Cashgate
- BCGE, (auf Französisich) Banque Cantonale de Genève (Genfer Kantonalbank)
- BCVS, Banque Cantonale du Valais (Walliser Kantonalbank)
- BCJ, Banque Cantonale du Jura (Jurassische Kantonalbank)
- Eny Finance
- Bob Money
Zinssatz
2 Typen von Zinssätzen zeichnen den Privatkredit aus:
- Der Festzins: Die Kantonalbanken (BCGE, BCJ et BCVS), die Migros Bank und Eny Finance
- Variabler Zins: Cashgate, Credit-now und Cembra Money Bank
Festzins und variabler Zins haben jeweils ihre Vor- und Nachteile.
Migros Bank, der niedrigste Zinssatz auf dem Markt
Die Migros Bank hat mit 5,9 % den niedrigsten Zinssatz des Marktes, allerdings nur, wenn Sie Ihren Antrag online stellen! Gehen Sie zum Bankschalter, dann steigt der Satz auf 7,9 %..
Festzinsen: Niedriger, aber mit strengeren Bedingungen
Die Migros Bank und die Kantonalbanken bieten niedrige Festzinsen zwischen 5,9 % und 8,95 % an.
Diese Zinssätze sind zwar niedrig, dafür aber mit strengeren Vergabebedingungen, niedrigeren Kreditrahmen (max. 80.000 CHF) und kürzeren Laufzeiten (mit Ausnahme von Eny Finance, bei der Laufzeiten bis 10 Jahre möglich sind).
Variable Zinsen: Höher, aber mit flexibleren Bedingungen
Cashgate, Credit-now und Cembra Money Bank bieten variable Zinsen zwischen 7,9 bis 14,5 %, die vom Kundenprofil abhängig sind.
Cashgate bietet ab 7,9 % den niedrigsten variablen Zins auf dem Markt.
Credit-now und Cembra Money Bank haben die höchsten Zinssätze des Marktes (ab 9,9 %), allerdings sind die Vergabebedingungen flexibler, die Kreditrahmen grösser (bis zu 250.000 CHF für Credit-now) und die Laufzeiten länger (bis 84 Monate).
Versicherungen: Deckung der Monatsraten
3 Typen von Versicherungen decken die Monatsraten im Fall von:
- Todesfall
- Krankheit oder Unfall (Einnahmeverlust)
- Arbeitslosigkeit
Eny Finance ist die einzige Bank, die eine komplette Versicherung für Todesfall, Krankheit und Unfall sowie Arbeitslosigkeit in der Monatsrate eingeschlossen anbietet.
Versicherung für den Todesfall
Die Versicherung für den Todesfall ist obligatorisch, alle Finanzinstitute schliessen sie in die Monatsrate ein.
Versicherung bei Krankheit und Unfall
Nur Eny Finance schliesst die Versicherung für den Verdienstausfall komplett in seine Monatsraten ein. Bei der BCGE und der BCVS ist die Versicherung ebenfalls in der Monatsrate enthalten, sie ist allerdings nur partiell, die Zahlung der Hälfte der Monatsrate wird gewährt.
Bei der Migros Bank, bei Cashgate, Credit-now und der Cembra Money Bank ist die Deckung der Monatsraten bei Verdienstausfall optional, also mit zusätzlichen Kosten verbunden.
Die BCJ gibt es keine Deckung im Fall von Verdienstausfall.
Versicherung bei Arbeitslosigkeit
Die Deckung der Monatsraten im Fall von Arbeitslosigkeit ist bei allen Banken optional, ausser bei Eny Finance, bei der sie in der Monatsrate eingeschlossen ist.
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